Refresque su memoria sobre los pasos relacionados con el proceso de compra antes de comprar su segunda casa.
Como ya ha pasado por el proceso de la compra de una casa, tiene bastante experiencia e información práctica que puede emplear. Cuando haya encontrado la casa para vacaciones que se ajuste a sus necesidades y requisitos financieros, lo más probable es que pase por un proceso de compra muy similar al de la compra de su residencia principal. De todas maneras, es una buena idea refrescar la memoria sobre los pasos que tendrá que seguir cuando compre su segunda casa.
Encontrar una casa que se ajuste a su presupuesto
Para comenzar adecuadamente el proceso de compra, debe pensar cuánto le permite su presupuesto, preguntarle a su prestamista cuánto dinero le puede aprobar y ver cómo estos números se comparan con lo que usted desea en una casa.
Su presupuesto: El primer paso en la compra de su segunda casa es trabajar con su prestamista para encontrar cuánto dinero puede pagar cómodamente. Recuerde que el monto del pago inicial y la tasa de interés pueden ser un poco más altos para su segunda casa. También tendrá que tener en cuenta que deberá pagar doble para todo: servicios públicos, facturas de cable, impuestos sobre la propiedad, etc. Si todavía está estableciendo su presupuesto, puede encontrar buenos consejos leyendo ¿Cuánto dinero debería pedir prestado para una segunda casa?
Su preaprobación: A continuación, tener una preaprobación del préstamo le dará un monto sólido del préstamo para mostrar a los vendedores, que le ayudará a pasar por el proceso completo con certeza. Para más información, vea Ventajas de la preaprobación.
Lista de las cosas que desea: Una vez que esté listo para comenzar la compra de su segunda casa, haga una lista de lo que desea para poder compartirla con su agente profesional de bienes raíces y usarla como referencia cuando esté viendo casas. Tenga una conversación honesta de cómo lo que desea se ajusta a su presupuesto, teniendo en cuenta que debe separar dinero adicional para el mantenimiento de la casa y gastos. Use nuestra Lista de lo que desea en la nueva casa como guía para la conversación que tendrá con su profesional de bienes raíces.
Hacer una oferta
Cuando haya encontrado la casa para vacaciones adecuada, usted y su profesional de bienes raíces trabajarán juntos para preparar una oferta por escrito. Aquí está un resumen del proceso:
Primeras negociaciones: Como ya sabe, las ofertas pueden ir y venir varias veces antes que llegue a un acuerdo con el vendedor. Trabaje de cerca con su profesional de bienes raíces durante estas negociaciones para que aproveche de su experiencia.
Escribir una oferta de compra: Este documento contiene todos los términos y condiciones de la oferta, y en general incluye:
Contrato de compraventa (o contrato): Una vez que usted y el vendedor estén de acuerdo con el precio de la casa, usted firmará el contrato de compraventa con el vendedor. Este es el mismo formulario que el de su oferta de compra, solo que se actualizará con el precio acordado mutuamente. También establecerá una fecha de cierre para su préstamo.
Dinero del Depósito de anticipo de dinero: Como ya sabe, cuando haga su oferta, por lo regular incluirá lo que se conoce como “depósito de anticipo de dinero” para demostrar que es un comprador serio. A esto también se le llama depósito de buena fe y funciona de la siguiente manera: se acreditará a su préstamo hipotecario si concluye la compra de la casa; o se le regresará por completo si las condiciones de la oferta de compra no se satisfacen y rescinde su oferta; o lo perderá si se retira del trato por razones no permitidas en su oferta. El monto es frecuentemente entre 1% y 3% del precio de compra, pero pídale a su profesional de bienes raíces que le recomiende un monto aceptable para la propiedad que desea comprar.
Depósito en garantía: Después que firme el contrato de compraventa, y el agente del vendedor reciba el depósito de anticipo de dinero, los fondos serán guardados en una cuenta administrada por una tercera persona neutra hasta la liquidación. También es donde depositará el dinero que irá para la compra de la casa, incluyendo el pago inicial, los impuestos y el seguro.
Desembolsos: Cuando presenta formalmente una solicitud para un préstamo, su prestamista muchas veces recaudará dinero inicial para una tasación, informe de crédito y otros gastos que son parte de los cargos de la solicitud. En general, durante las primeras dos semanas después que su oferta de compra haya sido aceptada, tendrá que pagar las inspecciones que solicitó. Estas son consideradas como parte de sus costos de cierre totales. Hable con su profesional de bienes raíces acerca de otros cargos iniciales que son típicamente requeridos en su región.
Tasación: Después que haya firmado el contrato de compraventa, su prestamista le solicitará una tasación de la casa. Su prestamista le solicitará una tasación antes que concluya la compra para poder determinar el valor de la casa y la tasa de interés que le ofrecerá. Los tasadores consideran:
Inspección de la casa: Aunque en general este no es un requisito de su prestamista, una inspección de la casa puede revelar por completo su obligación financiera al comprar la casa y cómo afectará su presupuesto. Por ejemplo, si necesita actualizar las tuberías o el sistema de electricidad, añadiría una cláusula a su oferta que estipule que el vendedor deberá hacer las reparaciones requeridas, o usted tiene el derecho de cancelar el contrato sin una penalización en caso que se rehúse. Poco tiempo después de la inspección, recibirá un informe detallando los posibles problemas que el inspector haya encontrado y sugerencias para remediarlos.
Informe C.L.U.E.® Usted puede hacer que su contrato contingente a recibir un informe C.L.U.E.® Home Seller’s Disclosure Report satisfactorio (informe de divulgación del vendedor sobre la casa) por parte del vendedor. El informe C.L.U.E. se usa por compañías de seguro y muestra un historial de reclamos hechos a una propiedad en particular. Esto es importante porque el informe C.L.U.E. puede mostrar reclamos hechos anteriormente que podrían impedirle obtener el seguro para propietarios. Sin la cobertura de seguro para propietarios, la mayoría de los prestamistas no aprobarán el préstamo hipotecario.
Fecha de expiración: También puede crear su contrato contingente a que el vendedor acepte o rechace su oferta para cierta fecha. Incluir una fecha de expiración a su oferta también lo protege legalmente si en el futuro somete otra oferta de compra para una casa diferente. Sin una fecha de expiración, la primera oferta de compra puede ser aceptada meses después: después que ya haya comprado otra casa y puede obligarlo legalmente a comprar la primera casa.
Negociaciones finales
Después de la tasación y las inspecciones, estará listo para entrar en la última fase de las negociaciones. Usted y el vendedor acordaron un precio durante la fase de negociaciones iniciales, pero la tasación o la inspección pudiera darle razones para regresar a la mesa de negociaciones. Trabaje de cerca con su profesional de bienes raíces para saber cómo proceder con las negociaciones basado en el informe de inspección.
Usted podrá elegir pagar las reparaciones menores para que el proceso de la venta siga adelante. Por otro lado, reparaciones mayores pueden poner la casa fuera de su presupuesto. En ese caso, tendría que decidir si quiere que el vendedor reduzca el precio de la casa para que usted pueda hacer las reparaciones (lo cual le daría control de la calidad del trabajo) o si desea que el vendedor haga las reparaciones (lo cual pudiera relevarlo de la responsabilidad). Cuando usted y el comprador hayan acordado todos los términos, el contrato se considera vinculante, aunque todavía falten varios días o semanas antes que todas las contingencias se cumplan.
Encontrar su casa para vacaciones o propiedad como inversión adecuada comienza al tomar decisiones financieras inteligentes. Preparar un presupuesto por adelantado, mantenerse dentro de un rango financiero cómodo y protegerse contra sorpresas le puede ayudar a asegurarse que su segunda casa le dé muchas recompensas sin problemas financieros no deseados.